6 راه برای آماده سازی برای سقوط بازار

مارک کوسن ، CMFC ، به عنوان نویسنده 13+ سال تجربه دارد و آموزش مالی را برای اعضای خدمت سربازی و عموم مردم فراهم می کند. مارک یک متخصص در سرمایه گذاری ، اقتصاد و اخبار بازار است.

توماس جی کاتالانو یک مشاور CFP و ثبت نام شده در ایالت کارولینای جنوبی است ، جایی که وی شرکت مشاوره مالی خود را در سال 2018 راه اندازی کرد.

Kirsten Rohrs Schmitt یک ویراستار حرفه ای ، نویسنده ، تصحیح کننده و چکنده است. وی در زمینه امور مالی ، سرمایه گذاری ، املاک و مستغلات و تاریخ جهان تخصص دارد. در طول حرفه خود ، وی محتوای زیادی را برای مجلات و وب سایت های مصرف کننده بیشمار ، رزومه های ساخته شده و محتوای رسانه های اجتماعی برای صاحبان مشاغل نوشت و ویرایش کرده است و وثیقه ای را برای آکادمی و غیرانتفاعی ایجاد کرده است. کرستن همچنین بنیانگذار و مدیر بهترین ویرایش شما است. او را در LinkedIn و Facebook پیدا کنید.

هر سرمایه گذار با این خطر ، هر چقدر از راه دور ، از یک سقوط اقتصادی بزرگ زندگی می کند. قبلاً اتفاق افتاده است. دوباره می تواند اتفاق بیفتد. اگر این کار را انجام دهد ، سالها پس انداز و صندوق های بازنشستگی می تواند در ساعت ها از بین برود.

خوشبختانه ، گام هایی وجود دارد که می توانید برای محافظت از بخش عمده ای از دارایی های خود از تصادف بازار یا حتی یک افسردگی اقتصادی جهانی بردارید. آماده سازی و تنوع عناصر اصلی یک استراتژی دفاعی صدا هستند. آنها با هم می توانند به شما در طوفان مالی کمک کنند.

غذای اصلی

• سرمایه گذاران می توانند برای محافظت از بخش عمده ای از دارایی های خود از تصادف بازار یا افسردگی اقتصادی جهانی اقدام کنند - آماده سازی و تنوع عناصر اصلی یک استراتژی دفاعی سالم است.
• متنوع کردن نمونه کارها احتمالاً مهمترین اقدامی است که می توانید برای محافظت از سرمایه گذاری های خود از مشکلات شدید بازار استفاده کنید.
• هنگامی که تلاطم واقعی در بازارها وجود دارد ، بیشتر معامله گران حرفه ای به سمت نقدی یا معادل های نقدی حرکت می کنند.
• حداقل بخش کوچکی از نمونه کارها خود را در سرمایه گذاری های تضمین شده که با بازارها سقوط نمی کنند ، نگه دارید.
• سایر توصیه های هوشمندانه برای محافظت از نمونه کارها در برابر تصادف بازار شامل محافظت از شرط بندی های شما با انجام بازی گزینه ها است. پرداخت بدهی ها برای حفظ ترازنامه پایدار و استفاده از برداشت مالیات برای کاهش ضرر و زیان شما.

1. متنوع کردن

متنوع سازی نمونه کارها شما احتمالاً مهمترین اقدامی است که می توانید برای محافظت از سرمایه گذاری های خود از یک بازار خرس شدید انجام دهید.

بسته به سن و تحمل ریسک شما ، ممکن است برای شما معقول باشد که بیشتر پس انداز بازنشستگی خود را در سهام فردی ، صندوق های متقابل سهام یا صندوق های مبادله ای (ETF) داشته باشید.

اما اگر می بینید که یک بحران در حال افزایش است ، باید حداقل بخش خوبی از آن پول را به چیزی ایمن تر منتقل کنید.

افراد این روزها می توانند پول خود را در طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها قرار دهند ، هر کدام سطح ریسک خاص خود را دارند: سهام ، اوراق قرضه ، پول نقد ، املاک و مستغلات ، مشتقات ، بیمه عمر ارزش نقدی ، سالانه و فلزات گرانبها چند مورد از آنها هستند. شما حتی می توانید در منابع جایگزین ، شاید با علاقه کمی به یک پروژه تولید کننده نفت و گاز استفاده کنید.

گسترش ثروت خود در چندین مورد از این دسته ها بهترین راه برای اطمینان از اینکه اگر واقعاً پایین بیاید ، چیزی باقی مانده است.

2. پرواز به سمت ایمنی

هر زمان که تلاطم واقعی در بازارها وجود داشته باشد ، بیشتر معامله گران حرفه ای به سمت نقدی یا معادل پول نقد حرکت می کنند. اگر می توانید قبل از تصادف این کار را انجام دهید ، ممکن است بخواهید همین کار را انجام دهید.

اگر به سرعت خارج شوید ، می توانید وقتی قیمت ها بسیار پایین تر هستند ، دوباره وارد شوید. سپس ، هنگامی که این روند در نهایت معکوس می شود ، می توانید از قدردانی آنقدر سود بیشتری کسب کنید.

3. ضمانت دریافت کنید

شما احتمالاً نمی خواهید تمام پس اندازهای خود را در سرمایه گذاری های تضمین شده انجام دهید. آنها فقط به اندازه کافی خوب پرداخت نمی کنند. اما عاقلانه است که حداقل بخش کوچکی را در چیزی که نمی خواهد با بازارها سقوط کند ، نگه دارید.

اگر یک سرمایه گذار کوتاه مدت هستید ، CD های بانکی و اوراق بهادار خزانه داری شرط خوبی هستند.

اگر در حال سرمایه گذاری برای یک دوره زمانی طولانی تر هستید ، سالیانه های ثابت یا ایندکس شده یا حتی محصولات بیمه جهانی زندگی شاخص می توانند بازده بهتری نسبت به اوراق خزانه داری ارائه دهند. اوراق قرضه شرکتی و حتی سهام ترجیحی شرکتهای تراشه آبی نیز می توانند درآمد رقابتی را با ریسک حداقل تا متوسط فراهم کنند.

4. شرط بندی های خود را پرچین کنید

اگر رکود بزرگی را در پیش دارید ، دریغ نکنید که خود را مستقیماً از آن سود کنید. روش های مختلفی وجود دارد که می توانید این کار را انجام دهید ، و بهترین راه برای شما به تحمل ریسک و افق زمانی شما بستگی دارد.

اگر سهام سهام خود را که فکر می کنید سقوط می کنید ، دارید ، می توانید سهام را کوتاه بفروشید و وقتی الگوهای نمودار نشان می دهد که احتمالاً نزدیک به پایین است ، آن را خریداری کنید.

این کار آسان تر است وقتی که شما در حال حاضر سهام خود را دارید که می خواهید کوتاه باشید. به این ترتیب ، اگر بازار علیه شما حرکت کند ، می توانید سهام خود را به کارگزار تحویل داده و تفاوت قیمت را به صورت نقدی بپردازید.

گزینه دیگر خرید گزینه های موجود در هر سهام است که شما در اختیار دارید که دارای گزینه هایی هستند یا در یک یا چند شاخص مالی. اگر قیمت امنیت یا معیار در ارزش کاهش یابد ، این مشتقات از نظر ارزش بسیار زیادی افزایش می یابد.

5. بدهی ها را پرداخت کنید

اگر بدهی های قابل توجهی دارید ، اگر می بینید که هوای بد در بازارها نزدیک می شود ، ممکن است بهتر از برخی یا تمام دارایی های خود انحلال و بدهی های خود را بپردازید. این امر به خصوص هوشمندانه است اگر بدهی با بهره زیاد مانند مانده کارت اعتباری یا سایر وام های مصرف کننده داشته باشید. حداقل در حالی که بازار خرس غرش می کند ، با ترازنامه نسبتاً پایدار باقی می مانند.

پرداخت خانه خود یا حداقل یک تکه خوب از وام شما نیز می تواند ایده خوبی باشد. به حداقل رساندن تعهدات ماهانه شما هرگز ایده بدی نیست.

6. روکش مالیات نقره را پیدا کنید

اگر شما قادر به محافظت مستقیم سرمایه گذاری های خود از فروپاشی نیستید ، هنوز راه هایی وجود دارد که می توانید از ضررهای خود خارج شوید.

برداشت از دست دادن مالیاتی یکی از گزینه های ضرر و زیان متحمل شده در حساب های مشمول مالیات است. شما به سادگی تمام موقعیت های گمشده خود را می فروشید و حداقل 31 روز بعد آنها را خریداری می کنید.(این بدان معناست که قبل از پایان سال مالیاتی فعلی برای تحقق ضرر قبل از 1 ژانویه ، و سپس خرید سهام ، در صورت انتخاب ، در 31 روز یا بعد از آن ، خرید سهام را پس می گیرید.). خرید سهام قبل از این زمان توسط IRS "فروش شستشو" تلقی می شود و توانایی ادعای ضرر مجاز نیست.)

سپس می توانید تمام ضررهای خود را در برابر هرگونه دستاوردی که در آن حساب ها متوجه شده اید ، بنویسید. شما می توانید هرگونه ضرر اضافی را به یک سال آینده منتقل کنید و همچنین در هر سال 3000 دلار ضرر در برابر درآمد عادی خود بنویسید.

در نظر بگیرید که به یک حساب Roth تبدیل کنید

اگر شما دارای هر IRA های سنتی یا سایر برنامه های بازنشستگی واجد شرایط از کارفرمایان سابق هستید که می توانید حرکت کنید ، در حالی که ارزش آنها افسرده است ، برخی یا همه آنها را به Roth IRA تبدیل کنید. این امر به طور مؤثر میزان تبدیل را کاهش می دهد و بنابراین درآمد مشمول مالیات که باید اعلام کنید.

به عنوان مثال ، کاهش 30 درصدی ارزش 90،000 دلار IRA به معنای 27،000 دلار کمتر است که در صورت تبدیل کل مانده در یک سال دیگر نیازی به پرداخت مالیات نخواهید داشت.

اگر اتفاق می افتد برای بخشی یا تمام سال بیکار باشید ، این استراتژی ایده خوبی است ، زیرا ممکن است حتی با تبدیل در یکی از براکت های مالیاتی پایین باشید.

Investopedia مالیات ، سرمایه گذاری یا خدمات مالی و مشاوره را ارائه نمی دهد. این اطلاعات بدون در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک یا شرایط مالی هر سرمایه گذار خاص ارائه می شود و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی. سرمایه گذاران باید برای تعیین یک پس انداز مناسب بازنشستگی ، مالیات و استراتژی سرمایه گذاری ، درگیر یک متخصص مالی شوند.