در هر سنی با خردمندانه سرمایه گذاری کنید: 7 اصل ساده

تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق شامل خطرات ترسناک نیست ، بلکه ایجاد ثروت به آرامی با گذشت زمان است. از این هفت اصل سرمایه گذاری استفاده کنید و هرگز با پول خود کارهای درستی انجام می دهید ، بدون توجه به عناوین خبری ، هیچ وقت و تعجب نخواهید کرد.

این هفت اصل ساده را دنبال کنید تا بدون ریسک بیش از حد ، پول را برای بازده سالم سرمایه گذاری کنید.

1. پس انداز جداگانه از سرمایه گذاری.
2. برای رسیدن به اهداف بلند مدت سرمایه گذاری کنید.
3. زودتر از دیرتر شروع کنید.
4. از حساب های دریافت شده مالیات استفاده کنید.
5. انتخاب کننده سهام نباشید.
6. از هزینه های بالا خودداری کنید.
7. از اتوماسیون استفاده کنید.

بحران همه گیر و اقتصادی Covid-19 باعث شده است که در یک نوسانات بازار سهام پنجره جدید ، افتتاح شود. این هفته ، وال استریت همچنین قیمت سهام GameStop ، یک خرده فروش بازی ویدیویی را مشاهده کرد ، بسیار بالاتر از چیزی که بسیاری از مردم فکر می کنند ارزش آن را دارد.

دیدن سنبله ها و افت روزانه روزانه و بازار کلی ممکن است شما را از این سوال که با سرمایه گذاری های خود چه کاری انجام دهید یا اینکه باید در وهله اول سرمایه گذاری کنید ، به شما سوق دهد.

شما می آموزید که چگونه به اهداف مالی بلند مدت ، مانند بازنشستگی یا پرداخت کالج کودک ، دست یابید ، حتی اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید.

خوشبختانه ، پاسخ برای باز شدن در یک پنجره جدید سرمایه گذاری تغییر نکرده است. در حقیقت ، آشفتگی بازار و دیوانگی سهام GameStop ثابت می کند که استفاده از استراتژی های سرمایه گذاری ساده ، امتحان شده و واقعی بهترین راه برای سرمایه گذاران برای هرگونه بحران است. هنگامی که شما یک استراتژی سرمایه گذاری قوی دارید ، هرگز وحشت نخواهید کرد یا تعجب نخواهید کرد که آیا کارهای درست را با پول خود انجام می دهید ، مهم نیست که عناوین خبری چه می گویند.

این پست هفت اصل ساده را بررسی می کند تا ارزش خالص شما را رشد دهد ، مهم نیست که آیا تازه شروع به سرمایه گذاری کرده اید یا ده ها سال در آن بوده اید. شما می آموزید که چگونه به اهداف مالی بلند مدت ، مانند بازنشستگی یا پرداخت کالج کودک ، دست یابید ، حتی اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید. من توضیح دهنده ای را در مورد اینكه چرا همه در مورد GameStop صحبت كرده اند و آیا این مهم برای سرمایه گذاران متوسط است ، درج خواهم كرد.

7 اصل ساده برای سرمایه گذاری عاقلانه پول

این هفت اصل ساده را دنبال کنید تا بدون ریسک بیش از حد ، پول را برای بازده سالم سرمایه گذاری کنید.

1. پس انداز جداگانه از سرمایه گذاری

اگرچه ما تمایل داریم از اصطلاحات صرفه جویی و سرمایه گذاری به صورت متناوب استفاده کنیم ، اما آنها یکسان نیستند. پس انداز نقدی است که شما برای خریدهای برنامه ریزی شده کوتاه مدت و شرایط اضطراری غیر منتظره در دست دارید. این باید مایع باشد ، بنابراین اگر شغل خود را از دست دادید یا هزینه قابل توجهی داشته باشید ، می توانید فوراً روی آن ضربه بزنید. آن را به یک سطل جداگانه از پول که به عنوان یک شبکه ایمنی جمع می کنید ، بسازید.

در یک پنجره جدید مقدار مناسب پول اضطراری برای نگه داشتن پول نقد ، من توضیح می دهم که چگونه می توانید پس انداز اضطراری خود را ایجاد کنید ، بنابراین شما همیشه برای آنچه در زندگی مالی خود اتفاق می افتد آماده هستید.

همچنین صرفه جویی در هزینه برای خریدهای بزرگی را که می خواهید طی یک یا دو سال مانند یک ماشین یا خانه جدید انجام دهید ، پس انداز کنید. نگه داشتن پول در حساب پس انداز بانکی به این معنی است که شما علاقه زیادی کسب نخواهید کرد ، اما یک پنی از دست نخواهید داد.

یک سوال متداول این است که آیا شما باید پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید زیرا بانک ها چنین علاقه کمی را پرداخت می کنند. سرمایه گذاری به این معنی است که شما در ازای رشد بالقوه بالقوه ، پول را در معرض مقداری ریسک قرار می دهید.

یک قانون خوب این است که حداقل سه تا شش ماه از هزینه های زندگی خود را در پس انداز بانکی حفظ کنید.

من توصیه نمی کنم پس انداز اضطراری خود را سرمایه گذاری کنید مگر اینکه بیش از حد کافی در دست داشته باشید. یک قانون خوب این است که حداقل سه تا شش ماه از هزینه های زندگی خود را در پس انداز بانکی حفظ کنید. اگر بیشتر دارید ، ممکن است با استفاده از اصولی که در اینجا می پوشانم ، سرمایه گذاری اضافی را در نظر بگیرید.

2. برای رسیدن به اهداف بلند مدت سرمایه گذاری کنید

در حالی که مقادیر بازار می تواند در دوره های کوتاه مانند روزها ، ماهها یا حتی یک یا دو سال یا حتی یک یا دو سال به شدت تغییر کند ، آنها به طور مداوم طی دوره های طولانی تر بالا رفته اند. به همین دلیل است که سرمایه گذاری فقط برای اهدافی که می خواهید حداقل در سه تا پنج سال در آینده به دست بیاورید ، مناسب است ، مانند قرار دادن بچه ها از طریق کالج یا بازنشستگی.

از نظر تاریخی ، یک سبد سهام متنوع در پنجره جدید افتتاح می شود ، به طور متوسط 10 ٪ درآمد داشته است. اما حتی اگر فقط 7 ٪ داشته باشید ، با سرمایه گذاری 400 دلار در ماه به مدت 40 سال ، بیش از 1 میلیون دلار برای بازنشستگی هزینه دارید.

یک قانون خوب این است که حداقل 10 تا 15 درصد از درآمد ناخالص خود را برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.

یک قانون خوب این است که حداقل 10 تا 15 درصد از درآمد ناخالص خود را برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. بله ، این علاوه بر پس انداز اضطراری است که قبلاً به آنها اشاره کردم. بنابراین ، اگر صندوق اضطراری سالم ندارید ، قبل از شروع سرمایه گذاری مقداری پول نقد را در اولویت اصلی قرار دهید.

3. زودتر از دیرتر شروع کنید

یکی از مهمترین عوامل در میزان ثروت سرمایه گذاری که می توانید جمع کنید ، به هنگام شروع کار بستگی دارد. هیچ نمونه بهتری از چگونگی پرنده اولیه ضرب المثل آنها را کرم می کند تا با سرمایه گذاری. شروع زود هنگام پول شما به شما اجازه می دهد تا با گذشت زمان به صورت تصاعدی ترکیب و رشد کند - حتی اگر سرمایه گذاری زیادی ندارید.

هر چه بیشتر منتظر بمانید سخت تر و گران تر می شود.

دو سرمایه گذار ، جسیکا و برد را در نظر بگیرید که هر ماه همان مبلغ پول را کنار می گذارند و همان بازده سالانه یکسان را برای سرمایه گذاری خود دریافت می کنند.

• سرمایه گذاری از 35 سالگی را آغاز می کند و در سن 65 سالگی متوقف می شود
• 200 دلار در ماه سرمایه گذاری می کند
• بازده متوسط 8 ٪ می شود
• در پایان با کمتر از 300،000 دلار

• سرمایه گذاری از 25 سالگی را آغاز می کند و در سن 65 سالگی متوقف می شود
• 200 دلار در ماه سرمایه گذاری می کند
• بازده متوسط 8 ٪ می شود
• در پایان با کمتر از 700000 دلار

از آنجا که برد ده سال قبل از جسیکا سرمایه گذاری کرد ، 400000 دلار دیگر برای بازنشستگی هزینه دارد. حتی اگر او فقط 24000 دلار (200 x 12 ماه x 10 سال) بیشتر از جسیکا کمک کرده است ، سرمایه گذاری برد زمان بیشتری برای ترکیب داشت و او را بیش از دو برابر ثروتمندتر کرد.

متأسفانه ، بسیاری از مردم معتقدند که آنها به اندازه کافی سرمایه گذاری نمی کنند و می توانند بعداً به این نتیجه برسند. اگر منتظر یک روز افزایش ، جایزه یا بادگیر هستید ، زمان گرانبهایی را می سوزانید. هر چه بیشتر منتظر بمانید سخت تر و گران تر می شود.

لطفاً به یاد داشته باشید که هرگز خیلی جوان نیستید که برنامه ریزی و سرمایه گذاری برای آینده خود را آغاز کنید. حتی اگر اکنون فقط مقدار کمی برای سرمایه گذاری داشته باشید ، در طولانی مدت بهتر از انتظار است. نکته آخر این است که هرچه زودتر سرمایه گذاری کنید ، امنیت مالی بیشتری خواهید داشت.

اما اگر شروع به سرمایه گذاری نکردید و نگران اتمام وقت هستید ، چه می کنید؟شما باید شیرجه بزنید و اکنون شروع کنید. بیشتر حساب های بازنشستگی امکان کمک های اضافی را برای کمک به شما در صرفه جویی بیشتر در سالهای منتهی به بازنشستگی فراهم می کند.

4- از حساب های مربوط به مالیات استفاده کنید

یکی از بهترین راه های سرمایه گذاری در زیر چتر یک یا چند حساب کاربری با مالیات ، مانند IRA یا محل کار 401 (k) است. اگر خود اشتغالی دارید ، گزینه های بیشتری نیز دارید. جدیدترین کتاب من ، در یک Solopreneur Smart Smart Solopreneur در یک Window Money باز می شود ، می تواند به شما در انتخاب بهترین برنامه بازنشستگی تجاری مانند SEP-IRA یا یک انفرادی 401 (k) بر اساس اندازه و اهداف شرکت خود کمک کند.

سرمایه گذاری در داخل حساب های بازنشستگی به شما کمک می کند تا تخم مرغ لانه را جمع کنید و صورتحساب مالیات خود را همزمان کاهش دهید.

سرمایه گذاری در داخل حساب های بازنشستگی به شما کمک می کند تا تخم مرغ لانه را جمع کنید و صورتحساب مالیات خود را همزمان کاهش دهید. هنگامی که از حساب های بازنشستگی "سنتی" استفاده می کنید ، به صورت پیش از مالیات مشارکت می کنید. این بدان معناست که شما تا زمانی که در آینده برداشت نکنید ، مالیات پرداخت مالیات و درآمد را به تعویق می اندازید.

گزینه دیگر کمک به Roth 401 (k) یا Roth IRA است ، جایی که شما مالیات بر کمک های مقدماتی را پرداخت می کنید اما در بازنشستگی برداشت می کنید که کاملاً بدون مالیات است. اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد ، در اسرع وقت مشارکت را شروع کنید ، به خصوص اگر آنها کمک های تطبیقی را پرداخت کنند.

بیایید بگوییم که در 3 ٪ اول حقوق خود در 401 (k) یک مسابقه کامل دریافت می کنید. اگر سالانه 40،000 دلار درآمد کسب کنید و 10 ٪ سهم داشته باشید ، این سالانه با 4000 دلار (10 ٪ 40،000 دلار) در سال یا 333 دلار در ماه است. اگر این همه سرمایه گذاری بیش از 40 سال است و به طور متوسط 7 ٪ بازده سالانه به دست آورده اید ، یک تخم لانه به ارزش بیش از 875،000 دلار خواهید داشت.

فایده ای را که می توانید از تطبیق وجوه بدست آورید در نظر بگیرید: اگر کارفرمای شما تا 3 ٪ از حقوق خود با کمک های خود مطابقت داشته باشد ، آنها سالانه 1200 دلار (3 ٪ از 40،000 دلار) در ماه یا 100 دلار در ماه به حساب شما اضافه می کنند.

در حال حاضر ، شما در کل 5،200 دلار (4000 دلار به علاوه 1200 دلار) در سال جوراب می زنید ، این بدان معنی است که بعد از 40 سال بیش از 1. 1 میلیون دلار خواهید داشت. این به لطف آن وجوه رایگان و تطبیق اضافی ، حدود 260،000 دلار دیگر برای بازنشستگی است!

حتی اگر کارفرمای شما با کمک های خود مطابقت نداشته باشد ، من هنوز هم یک طرفدار بزرگ بازنشستگی در حسابهای بازنشستگی در محل کار پنجره جدید هستم. آنها نه تنها قبل از دیدن آنها ، سرمایه گذاری را با کسر کمک های چک از چک شما انجام می دهند ، بلکه یک برنامه بازنشستگی نیز مالیات های شما را کاهش می دهد. و در صورت ترک شرکت ، می توانید تمام پول خود را با خود ، از جمله وجوه تطبیق اختصاص داده شده خود ، با خود ببرید.

علاوه بر برنامه های بازنشستگی ، انواع دیگری از حسابهای مربوط به مالیات وجود دارد که می توانید برای سرمایه گذاری برای اهداف مختلف از جمله: از جمله:

• یک برنامه پس انداز کالج 529 به شما اجازه می دهد در صورت استفاده از وجوه برای پرداخت هزینه های تحصیلی واجد شرایط ، درآمد شما بدون مالیات رشد کند.
• یک حساب پس انداز بهداشت (HSA) در صورت داشتن یک برنامه درمانی با کسر بالا ، می تواند هزینه های پزشکی واجد شرایط را به صورت بدون مالیات پرداخت کند.

5. انتخاب کننده سهام نباشید

خرید و فروش سهام فردی مانند اپل ، آمازون ، گوگل یا GameStop با خطر قابل توجهی همراه است. حتی مدیران پول حرفه ای نمی توانند با اطمینان پیش بینی کنند که آیا سهام بالا یا پایین خواهد رفت.

دیوانگی GameStop که ممکن است در مورد این هفته شنیده باشید نمونه ای عالی است. به طور خلاصه ، این اتفاق افتاده است. خرده فروش بازی خوب کار نکرده است ، بنابراین سرمایه گذاران حرفه ای سهام را کوتاه کردند. این بدان معناست که آنها مطمئن بودند که شرکت شکست می خورد که روی آن شرط می بندند. کوتاه بودن به معنای سود شما در صورت پایین آمدن قیمت سهام است ، و کاملاً قانونی است.

هر سهام فردی می تواند از دقیقه به دقیقه به طرز وحشیانه ای نوسان کند و این امر را برای یک سرمایه گذار متوسط بسیار خطرناک می کند. بهترین استراتژی برای دریافت بازده بالا با ریسک بسیار کمتری ، داشتن یک یا چند صندوق متنوع است.

هنگامی که گروه گسترده ای از سرمایه گذاران در یک انجمن Reddit موقعیت های کوتاه عظیمی را در GameStop کشف کردند ، آنها تصمیم گرفتند که برعکس را انجام دهند و سهام را خریداری کنند. این باعث افزایش قیمت شد و باعث شد فروشندگان کوتاه میلیارد ها دلار از دست بدهند. بسیاری از سیستم عامل ها و برنامه های تجاری با محدود کردن موقت کاربران از خرید و فروش GameStop و برخی از سهام بی ثبات دیگر ، ترمزها را بر روی ترمزها قرار می دهند.

ممکن است بگویید حرکت Gamestop مانند سرمایه گذاران انفرادی است که به هم می پیوندند تا "آن را به مرد" یا شرکت های سرمایه گذاری ثروتمند بچسبانند. این اولین بار است که ما شاهد گروه های آنلاین معامله گران روز هستیم که قیمت سهام را به حدی باد می کنند که به سرمایه گذاران بزرگ خرده فروشی آسیب می رساند. با این حال ، قیمت سهام Gamestop با تورم مصنوعی سرانجام کاهش می یابد زیرا این شرکت اساساً سالم نیست.

غذای آماده این است که هر سهام فردی می تواند از دقیقه به دقیقه به شدت نوسان کند و این امر را برای یک سرمایه گذار متوسط بسیار خطرناک می کند. بهترین استراتژی برای دریافت بازده بالا با ریسک بسیار کمتری ، داشتن یک یا چند صندوق متنوع است. صندوق سهام پنجره جدید از صدها یا هزاران سهام زیرین تشکیل شده است که این خطر را گسترش می دهد.

من توصیه می کنم که با فهمیدن اینکه چقدر سهام باید براساس اهداف خود داشته باشید ، مانند تاریخ بازنشستگی ، شروع کنید.

در اینجا یک میانبر آسان وجود دارد: سن خود را از 100 نفر کم کنید و از این تعداد به عنوان درصد وجوه سهام برای نگه داشتن در سبد بازنشستگی خود استفاده کنید. به عنوان مثال ، اگر 40 ساله هستید ، ممکن است 60 ٪ از نمونه کارها خود را در صندوق های سهام نگه دارید. اگر تمایل به پرخاشگرتر دارید ، به جای آن سن خود را از 110 کم کنید ، که این نشان دهنده 70 ٪ برای سهام است. اما این فقط یک راهنمای خشن است که ممکن است تصمیم به تغییر آن بگیرید.

شما ممکن است درصد سهام خود را به صندوق های مختلف سهام اختصاص دهید یا همه آن را در یک مورد قرار دهید ، مانند کل صندوق شاخص بورس سهام که آینه یک شاخص کامل مانند S& P 500 را نشان می دهد. مانند صندوق های اوراق قرضه ، املاک و مستغلات و پول نقد.

6. از هزینه های زیاد خودداری کنید

صندوق های مختلف سرمایه گذاری هزینه های مختلفی را که به عنوان نسبت هزینه شناخته می شود ، پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، نسبت هزینه 2 ٪ به این معنی است که هر سال 2 ٪ از کل دارایی های یک صندوق برای پرداخت هزینه ها مانند مدیریت ، تبلیغات و هزینه های اداری استفاده می شود. اگر صندوق مشابهی را انتخاب کنید که 1 ٪ آن را شارژ کند ، ممکن است به نظر برسد یک تفاوت کوچک است ، اما پس انداز اضافه می شود.

به عنوان مثال ، اگر در طی 30 سال 100،000 دلار با میانگین بازده 7 ٪ به جای 6 ٪ سرمایه گذاری کنید ، حدود 200،000 دلار پس انداز خواهید کرد. بنابراین ، حتماً صندوق های کم هزینه مانند صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) و صندوق های فهرست را انتخاب کنید ، بنابراین بیشتر پول شما در حساب شما باقی می ماند و به شما در کسب بازده بالاتر کمک می کند.

7. از اتوماسیون استفاده کنید

برای اینکه در یک سرمایه گذار موفق در یک پنجره جدید باز شوید ، باید در مدت طولانی سرمایه گذاری کنید. یک راه عالی برای حفظ عادت سرمایه گذاری ، خودکار سازی آن است.

بعضی اوقات برای مدیریت پول عاقلانه باید خود را پیشی بگیرید.

قبل از اینکه وسوسه شوید که آن را خرج کنید ، به طور خودکار از چک یا حساب بانکی خود به حساب پس انداز یا سرمایه گذاری منتقل می شوید. بله ، گاهی اوقات شما باید برای مدیریت پول عاقلانه خود را از خود خارج کنید.

قرار دادن سرمایه گذاری های خود در Autopilot بهترین راه برای ایجاد ایمن ثروت است. سالها از این پس ، هنگامی که پس انداز می کنید برای سرمایه گذاری و سرمایه گذاری برای تأمین اعتبار سبک زندگی رویایی خود ، بسیار خوشحال خواهید شد که آینده مالی خود را کنترل کردید.

• در یک پنجره جدید فیس بوک باز می شود
• در یک توییتر پنجره جدید باز می شود
• در یک پنجره جدید Pinterest باز می شود

لورا آدامز در سال 2018 به عنوان یکی از "50 زن برتر در امور مالی شخصی" به عنوان توانمندسازی معرفی شد. او چندین کتاب نوشته است ، و آخرین عنوان ، Solopreneur Solopreneur: یک سیستم مالی شخصی برای آزادکاران ، کارآفرینان و نگهبانان جانبی ، یک نسخه جدید آمازون شماره 1 بود. به عنوان یک نویسنده برنده جایزه و میزبان پادکست برتر Girl Girl از سال 2008 ، میلیون ها خواننده ، شنونده و هواداران وفادار از توصیه های عملی وی بهره مند می شوند. لورا منبع قابل اعتماد مشاوره مالی عملی برای رسانه های ملی از جمله تلویزیون ، رادیو ، دیجیتال و چاپی است. وی در اکثر رسانه های مهم شبکه ، بلومبرگ ، NPR ، نیویورک تایمز ، وال استریت ژورنال ، واشنگتن پست ، پول ، زمان ، کیپلینگر ، ایالات متحده آمریکا ، اخبار ایالات متحده ، فوربس ، فورچون ، گزارش های مصرف کننده ، MSN و و به نمایش گذاشته شده است. خیلی بیشتر. مأموریت او این است که با استفاده از بیشترین استفاده از آنچه در اختیار دارند ، به مصرف کنندگان برای زندگی سالم و مرفه زندگی کنند ، برنامه ریزی برای آینده و تصمیم گیری در مورد پول هوشمند هر روز. لورا از دانشگاه فلوریدا MBA دریافت کرد. او به همراه همسرش در ساحل ورو ، فلوریدا زندگی می کند. برای کسب اطلاعات بیشتر به Lauradadams.com مراجعه کنید.