تفاوت بین حساب کارگزاری و صندوق های متقابل

کنت تون بیش از دو دهه در صنعت خدمات مالی گذرانده و صاحب سرمایه گذاری های سرمایه گذاری آتلانتیک ، یک شرکت مشاوره سرمایه گذاری ، در جزیره هیلتون ، کارولینای جنوبی است. او صدها مقاله برای طیف وسیعی از رسانه ها از جمله تعادل ، کیپلینگر ، MarketWatch و Motley Fool نوشته است.

آنتونی Battle یک حرفه ای مالی Planner حرفه ای است. وی برای برنامه ریزی مالی پیشرفته ، نامزد مشاور مالی منشور ، نامزد مشاور Life Underwriter® برای تخصص بیمه پیشرفته ، مشاور مالی معتبر مالی برای مشاوره مالی و هر دو حرفه ای بازنشستگی معتبر و مشاور مشاور بازنشستگی برای برنامه ریزی بازنشستگی را به دست آورد. بشر

آریانا چاوز بیش از یک دهه تجربه حرفه ای در تحقیق ، ویرایش و نوشتن دارد. او وقت خود را در آکادمی و انتشارات دیجیتال ، به ویژه با محتوای مربوط به تاریخچه اقتصادی اقتصادی ایالات متحده و امور مالی شخصی در بین موضوعات دیگر گذرانده است. او از این پیشینه به عنوان یک بررسی کننده واقعیت برای تعادل استفاده می کند تا اطمینان حاصل شود که حقایق ذکر شده در مقالات دقیق و مناسب است.

Thianchai Sitthikongsak / Getty Images

حساب های کارگزاری و صندوق های متقابل هر دو راه برای شما هستند که بتوانید پول خود را در اوراق بهادار مانند سهام و اوراق قرضه قرار دهید.

شاید بزرگترین تفاوت بین حساب کارگزاری و صندوق های متقابل ساختار آنها باشد. در حالی که حساب های کارگزاری به شما امکان می دهد سرمایه گذاری بخرید ، وجوه متقابل خود سرمایه گذاری هستند.

هر کدام جوانب مثبت و منفی خود را دارند. دریابید که کدام یک برای شما بهتر است یا ممکن است به هر دو نیاز داشته باشید.

غذای اصلی

• یک حساب کارگزاری یک حساب کاربری است که برای خرید ، فروش و نگه داشتن اوراق بهادار مانند سهام و اوراق بهادار استفاده می شود.
• یک صندوق متقابل یک امنیت تلفیقی است که دارایی های بسیاری از سرمایه گذاران را در یک نمونه کارها با مدیریت حرفه ای ترکیب می کند.
• حساب های کارگزاری وسایل نقلیه را برای سرمایه گذاری در اختیار دارند ، در حالی که صندوق های متقابل خود سرمایه گذاری هستند.

حساب کارگزاری چیست؟

یک حساب کارگزاری یک حساب کاربری است که توسط سرمایه گذاران برای خرید ، فروش و نگهداری اوراق بهادار مانند سهام و اوراق بهادار استفاده می شود. معمول است که این نوع حساب از طریق یک کارگزار باز شود. همچنین می توانید از طریق یک کارگزار تخفیف یک حساب کاربری باز کنید. حساب های کارگزاری را می توان متعلق به یک نفر یا به طور مشترک متعلق به دو یا چند نفر متعلق به آن.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

یک صندوق متقابل دارایی های بسیاری از سرمایه گذاران را به یک نمونه کارها تبدیل می کند ، که پس از آن توسط یک مدیر حرفه ای اداره می شود. صندوق های متقابل می توانند در سهام ، اوراق قرضه ، پول نقد یا ترکیبی از این دارایی ها سرمایه گذاری کنند. از این نظر ، وجوه متقابل مانند سبد هایی است که ممکن است ده ها یا حتی صدها دارایی داشته باشد.

شباهت ها بین حساب های کارگزاری و صندوق های متقابل

چند روش اساسی وجود دارد که حساب کارگزاری و صندوق های متقابل یکسان هستند.

تنوع و انعطاف پذیری

حساب های کارگزاری و صندوق های متقابل هر دو می توانند تنوع گسترده ای را فراهم کنند ، به این معنی که می توانند انواع مختلفی از دارایی و کلاس دارایی را در خود جای دهند.

با حساب کارگزاری خود ، انتخاب می کنید که منابع شما چقدر متنوع خواهد بود. به عنوان مثال ، ممکن است انواع مختلفی از سهام را در اختیار داشته باشید ، یا ممکن است انواع دارایی زیادی داشته باشید. یا می توانید تمام تخم های خود را در یک سبد قرار دهید ، به اصطلاح ، فقط با نگه داشتن یک نوع دارایی ، یا ممکن است شما فقط سهام خود را از یک بخش داشته باشید. شما اهداف خود را انتخاب می کنید و چگونه آنها را تحقق می دهید.

وجوه متقابل همچنین می تواند به طور گسترده متنوع یا کاملاً متمرکز باشد. برخی از وجوه انواع مختلفی از دارایی ها را در اختیار دارند ، یا ممکن است سهام بسیاری از بخش ها را شامل شود. آنها ممکن است طیف وسیعی از کلاه های بازار داشته باشند. از طرف دیگر ، ممکن است بودجه ای پیدا کنید که دارایی هایی را با تمرکز کاملاً باریک نگه می دارد. و ممکن است شما سرمایه گذاری در یک صندوق متقابل یا بودجه زیادی را انتخاب کنید.

مالیات

اگرچه جزئیات کوچکی وجود دارد که متفاوت است ، حساب های کارگزاری و صندوق های متقابل از بسیاری جهات هنگام پرداخت مالیات به طور یکسان هستند.

به عنوان مثال ، درآمدی که از بهره به دست می آورید ، سود سهام به شما پرداخت می شود و سود سرمایه کوتاه مدت که دریافت می کنید همه به عنوان درآمد عادی مالیات می شوند. شما می توانید نرخ مالیات کمتری را برای سود سرمایه بلند مدت (از داشتن امنیت بیش از یک سال) و سود سهام واجد شرایط بپردازید.

مدیریت حرفه ای

در صورت راه اندازی از طریق یک شرکت خدمات کامل ، حساب های کارگزاری می توانند به صورت حرفه ای مدیریت شوند. این بدان معناست که یک کارگزار یا مشاور می تواند از طرف شما اوراق بهادار خریداری و بفروشد. آنها همچنین می توانند به شما توصیه کنند که چه اقدامی را انجام دهید.

وجوه متقابل نیز به صورت حرفه ای اداره می شود. وجوهی با مدیریت فعال وجود دارد که در آن به شخصی برای خرید ، فروش و مدیریت اوراق بهادار در صندوق پرداخت می شود. همچنین وجوهی وجود دارد که منفعلانه مدیریت می شوند. صندوق شاخص نمونه ای از این دست است. هیچ کس دارایی های نگهداری شده در یک صندوق شاخص را خریداری و نمی فروشد. در عوض ، یک صندوق شاخص برای آینه کاری یک شاخص بزرگتر مانند S& P 500 ساخته شده است.

مدیریت منفعل هزینه و هزینه کمتری نسبت به مدیریت فعال دارد ، عمدتاً به این دلیل که هیچ کس حقوق و یا کمیسیون را برای مدیریت صندوق نمی گیرد.

تفاوت بین حساب کارگزاری و صندوق های متقابل

همچنین چند روش وجود دارد که حساب کارگزاری و صندوق های متقابل متفاوت است. اینها شامل ساختار و هزینه ها و هزینه های آنها است.

ساختار

حساب های کارگزاری سرمایه گذاری نیستند. آنها حساب هایی هستند که سرمایه گذاری دارند.

وجوه متقابل سرمایه گذاری هایی هستند که می توانید با استفاده از یک حساب کاربری خریداری کنید. این حساب ممکن است یک حساب کارگزاری ، IRA ، 401 (k) یا یک سالیانه متغیر باشد. همچنین می توانید صندوق را درست از یک شرکت صندوق متقابل خریداری کنید.

هزینه های افتتاحیه و حداقل ها

می توانید یک حساب کارگزاری بدون هزینه و هزینه راه اندازی باز کنید.

اگر می خواهید یک صندوق متقابل بخرید ، ممکن است متوجه شوید که باید حداقل سرمایه گذاری اولیه داشته باشید. اینها اغلب در محدوده 1000 دلار تا 3000 دلار است ، اما این مبلغ ممکن است بیشتر باشد.

هزینه های مداوم

هزینه ها برای حساب های کارگزاری و صندوق های متقابل متفاوت کار می کنند. به عنوان مثال ، هزینه های حساب کارگزاری بیشتر شامل هزینه های معاملاتی مانند هزینه های معامله یا کمیسیون ها است. استفاده از یک کارگزار معمولی بیشتر از استفاده از یک کارگزار تخفیف برای شما هزینه خواهد کرد. اگر یک کارگزار تخفیف را انتخاب می کنید ، حتی ممکن است بتوانید معاملات را به صورت رایگان انجام دهید.

وجوه متقابل اغلب دارای هزینه های فروش است که بارها به آن گفته می شود. همچنین صندوق های بدون بار وجود دارد که هزینه فروش ندارند. با این حال ، تمام صندوق های متقابل هزینه های مداوم دارند که در نسبت هزینه صندوق بیان شده است. میانگین نسبت هزینه در حدود 0. 45 ٪ است.

خط پایین

نگاه کردن به حساب های کارگزاری در مقابل صندوق های متقابل مانند نگاه کردن به سیب و پرتقال است. آنها از بعضی جهات یکسان هستند. در پایان ، هرچند ، آنها به هیچ وجه یکسان نیستند. حساب های کارگزاری وسایل نقلیه را برای سرمایه گذاری نگه می دارند. وجوه متقابل خود سرمایه گذاری است. در حقیقت ، وجوه متقابل را می توان در یک حساب کارگزاری نگهداری کرد.

اگر می خواهید در بسیاری از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، ممکن است بخواهید یک حساب کارگزاری باز کنید. اگر قصد سرمایه گذاری در صندوق های متقابل را دارید ، ممکن است در صورت خرید مستقیم از یک شرکت صندوق متقابل بدون بار مانند Vanguard یا Fidelity ، بتوانید هزینه های خود را کاهش دهید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

کدام حساب کارگزاری بهترین است؟

بهترین کارگزاری به اهداف شما بستگی دارد. برخی از بهترین کارگزاران آنلاین که توسط The Balance انتخاب شده اند عبارتند از Fidelity (بهترین کلی) ، TD Ameritrade (بهترین برای مبتدیان و موبایل) و TastyWorks (بهترین گزینه ها).

نسبت هزینه مناسب برای صندوق متقابل چیست؟

براساس تحقیقات Moingstar ، میانگین هزینه صندوق متقابل در سال 2020 0. 41 ٪ بود. در بین هزینه های منفعل ، این میانگین به 0. 12 ٪ کاهش یافت و برای بودجه فعال به 0. 62 ٪ افزایش یافت.