اهداف مالی

اهداف مالی اهداف تعیین شده توسط یک فرد برای دستیابی به نقاط عطف مالی یا برنامه ها است. به عبارت دیگر ، آنها اهداف مالی هستند که فرد مایل به انجام آن در یک بازه زمانی خاص است. به عنوان مثال ، این می تواند صندوق برای آموزش فرزندانشان ، مسافرت ، اضطراری ، مراقبت های بهداشتی و غیره ایجاد کند.

تعیین اهداف مالی می تواند به افراد کمک کند تا ضمن هزینه کردن نظم و انضباط سخت را حفظ کنند. همچنین پس انداز را برای دستیابی به این اهداف در آن دوره تشویق می کند. علاوه بر این ، به افراد کمک می کند تا تصمیمات آگاهانه و آگاهانه ای بگیرند ، به ویژه در مورد سرمایه گذاری سرمایه گذاری سرمایه گذاری ها معمولاً دارایی هایی هستند که در حال حاضر با انتظار بازده بالاتر در آینده خریداری شده اند. مصرف آن اکنون برای مزایایی که سرمایه گذاران می توانند بعداً از آن استفاده کنند ، پیش بینی شده است. بیشتر بخوانیداین اهداف همچنین به مردم کنترل بیشتری بر تصمیمات مالی و آینده خود می دهد.

فهرست مطالب

غذای اصلی

• اهداف مالی اهدافی است که افراد برای دستیابی به برخی نقاط عطف پولی برای خود تعیین می کنند.
• افراد ممکن است اهداف مختلفی داشته باشند ، مانند بازپرداخت بدهی یا وام ، پیگیری آموزش بیشتر ، تعطیلات یا بازنشستگی.
• رویکرد سرمایه گذاری بسته به اینکه افراد چه مدت بتوانند پول خود را سرمایه گذاری کنند تغییر خواهد کرد. با این حال ، اکثر اهداف در دسته های کوتاه مدت یا بلند مدت قرار می گیرند.
• این باید هوشمندانه ، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی ، قابل دستیابی ، واقع بینانه و زمان محدود برای رسیدن به هدف باشد.
• این یک کلید برای دستیابی به موفقیت مالی شخصی است. علاوه بر این ، آنها به افراد در حفظ نظم و انضباط سرمایه گذاری ، پس انداز و دستیابی منظم به اهداف زندگی کمک می کنند.

اهداف مالی توضیح داده شد

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟لینک مقاله برای لینک برای مثال: منبع: اهداف مالی (wallstreetmojo.com)

اهداف مالی اهداف تعیین شده توسط یک فرد برای تحقق اهداف پولی خود در زندگی است. تعیین اهداف مالی یک مؤلفه اصلی برای دستیابی به آزادی مالی است. اهداف مالی شخصی هر فرد با دیگری متفاوت است. این امر به این دلیل است که هر فرد دارای ارزش ها و آرزوهای منحصر به فرد در زندگی است. برنامه ریزی اهداف مالی اولین و مهمترین گام به سوی یک تصویر مالی ایمن در آینده است.

این برنامه ریزی شامل افکار مربوط به درآمد واقعی درآمد است که درآمد خالص شرکت به دست آمده پس از کاهش هزینه فروش ، هزینه های عملیاتی ، بهره و مالیات از کلیه درآمد فروش برای یک دوره زمانی خاص تعریف می شود. در مورد یک فرد ، شامل دستمزد یا حقوق یا سایر پرداخت ها است. بیشتر بخوانید ، هزینه ها ، سرمایه گذاری ها و پس انداز. تجزیه و تحلیل همه این مؤلفه ها می تواند در ایجاد یک برنامه مالی کمک کند. یک برنامه خوب وضعیت مالی فعلی افراد و الزامات را در صورت کوتاه مدت یا بلند مدت تخمین می زند. سپس این طرح مسیری شفاف را بیان می کند ، یعنی راهها و وسایل دستیابی به آنها.

اهداف افراد ممکن است متفاوت باشد ، مانند پرداخت بدهی بدهی ، عمل وام گرفتن یک کالای ملموس ، در درجه اول پول توسط یک فرد ، تجارت یا دولت ، از شخص دیگری ، موسسه مالی یا ایالت است. بیشتر بخوانید یا وام وام وسیله ای برای اعتبار است که در آن وام دهنده مبلغی را به یک وام گیرنده یا وام دهنده در ازای بازپرداخت آینده می دهد. بیشتر بخوانید ، به دنبال مطالعات عالی ، تعطیلات یا بازنشستگی باشید. اما برنامه ریزی مناسب کلید دستیابی به اهداف آنها است. بنابراین ، برنامه ریزی اهداف مالی شامل محاسبه میزان پس انداز ، بیمه (پزشکی یا موارد دیگر) ، برنامه ریزی مالیاتی ، برنامه ریزی بازنشستگی و مدیریت عوامل مرتبط است. جدا از امور مالی شخصی ، تأمین مالی شخصی ، راهی برای پس انداز ، سرمایه گذاری و رشد پول یک فرد است. این می تواند برای یک فرد یا یک خانواده به عنوان یک کل باشد و به برخی از سواد مالی مانند قوانین مالیاتی ، فرصت های سرمایه گذاری و غیره نیاز دارد. بیشتر بخوانید ، افراد همچنین می توانند اهداف مالی را برای یک تجارت با اهداف مالی در ذهن داشته باشند ، مانند جاییآنها می خواهند به تجارتشان برسد. پولی که برای هر هدف ذخیره می شود ، ارزش بالقوه آن است که با هزینه فعلی ، نرخ تورم و زمان تعیین می شود تا رسیدن به هدف.

اهداف مالی کوتاه مدت

اهداف کوتاه مدت مواردی است که شخص باید در کمتر از سه سال به آن برسد. آنها می توانند در مورد ایجاد بودجه برای شهریه دانشجویی یا خرید ماشین باشند. تمرکز در اینجا باید روی ایمنی و نقدینگی باشد. بانکها و حساب های اتحادیه اعتباری می توانند گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری باشند زیرا پول سرمایه گذاری شده در شش ماه یا یک سال ارزش زیادی را از دست نمی دهد. علاوه بر این ، آنها با نقدینگی آسان همراه هستند. از طرف دیگر ، نرخ بهره حساب پس انداز در سپرده ممکن است تورم را در مدت زمان معین ، حتی با نقدینگی بالا ، ضرب و شتم نکند. T-Bills (قبض خزانه داری قبض های خزانه داری قبض های خزانه داری (T-Bills) وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا به دولت وام دهند. بیشتر بخوانید) در صورت داشتن یک دوره بلوغ ، سرمایه گذاری های هدف کوتاه مدت گزینه ای ایمن است. از 13 یا 26 هفته. سپرده های ثابت گزینه ای هستند ، اما افراد باید با احتیاط به آنها نزدیک شوند زیرا خروج زود هنگام مجازات را متحمل می شود.

دسته دیگری نیز به نام اهداف میان مدت وجود دارد که اهداف با هدف دستیابی به سه تا ده سال است. به عنوان مثال ، خرید خانه یا سرمایه گذاری در سهام اهداف واسطه ای است زیرا این اهداف برای رسیدن به مبلغ مورد نیاز به زمان نیاز دارند. این اهداف ممکن است همه چیز را در جای خود نداشته باشد ، اما فرد مشتاقانه منتظر تحقق آنها به زودی است.

اهداف مالی بلند مدت

اهداف بلند مدت اهدافی هستند که بیش از ده سال برای تحقق نیاز دارند. متداول ترین نمونه یک هدف بلند مدت برنامه های بازنشستگی است. یک شخص برنامه های بازنشستگی خود را برای 10 یا 15 یا 20 سال قبل از زمان انجام می دهد. مبلغ جمع آوری شده باید به افراد کمک کند تا زندگی خود را پس از بازنشستگی زندگی کنند بدون اینکه بیرون بروند و به جستجوی کار بپردازند. برای تأمین نیازهای روزانه آنها باید یک منبع درآمد مداوم یا پایدار وجود داشته باشد. بنابراین ، کار کردن پول مهم است و نرخ بهره به دست آمده باید از نرخ تورم فراتر رود. این عامل بسیار مهم است زیرا ارزش یک سرمایه گذاری باید به نفع فرد باشد.

در عین حال ، باید جایی برای رشد اصلی وجود داشته باشد. چندین جریان درآمد یا درآمد منفعل درآمد منفعل درآمد منفعل جریان نقدی است که توسط یک فرد با حداقل یا تلاش در فواصل منظم ایجاد می شود. این امر به آنها امنیت مالی دیگری می دهد در حالی که در ابتدا به مقداری کار سخت نیاز دارید ، مانند حفظ املاک اجاره ، سرمایه گذاری ، به روزرسانی محصولات و غیره. بیشتر بخوانید می تواند به افراد در رسیدن به اهداف بلند مدت خود کمک کند. برنامه ریزی مناسب و مدیریت اهداف کوتاه مدت برای دستیابی به اهداف بلند مدت مهم است. اهداف مالی بلند مدت نیاز به برنامه ریزی کوشا ، اجرای و صبر دارد.

چگونه اهداف مالی را تعیین کنیم؟

اهداف مالی هوشمند کلید یک برنامه عالی است. SMART مخفف مخفف است که مخفف خاص ، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی ، قابل دستیابی ، واقع بینانه و زمان است.

شماره 1 - اهداف باید خاص باشند

سؤالاتی از قبیل اینکه چرا فرد می خواهد به هدف برسد ، آنچه فرد برای دستیابی به آن هدف باید انجام دهد و وقتی فرد می خواهد به آن هدف برسد ، به پاسخ نیاز دارد.

شماره 2 - اهداف باید قابل اندازه گیری باشند

باید اندازه گیری پیشرفت وجود داشته باشد تا توجه داشته باشید که هدف تا چه حد به تحقق آن رسیده است. این امر در صورت پیگیری فرد را نشان می دهد. افراد باید به سؤالاتی مانند کمیت ، نقطه موفقیت و نشانگر پیشرفت پاسخ دهند. به عنوان مثال ، فرض کنید هدف صرفه جویی در 1000 دلار در 10 ماه است. هدف نهایی 10 ماه نقطه موفقیت است. مقدار 1000 دلار است و نشانگر پیشرفت در هر ماه 100 دلار پس انداز تا اتمام ده ماه نشان می دهد.

شماره 3 - اهداف باید قابل دستیابی باشد

اهداف مالی می تواند چالش برانگیز باشد ، اما آنها نباید پوچ باشند تا قابل دستیابی نباشند. به عنوان مثال ، فرض کنید یک فرد 30000 دلار حقوق ماهانه دارد. هدف این شخص نباید روزانه 40000 دلار پس انداز کند.

شماره 4 - اهداف باید واقع بینانه باشند

افراد فقط در صورت واقع بینانه می توانند هر هدف یا هدف را انجام دهند. بنابراین ، هنگام تدوین یک استراتژی باید به سؤالات زیر پاسخ داده شود:

آیا هدف در دسترس است؟

آیا با منابع موجود قابل دستیابی است؟

آیا فرد تا رسیدن به آن می تواند متعهد شود؟و غیره.

شماره 5-اهداف باید محدود باشد

اهداف مالی در هنگام محدود بودن زمان معنی دار است. به عنوان مثال ، صرفه جویی در 1000 دلار هدف است. پس انداز آن توسط کی؟ده روز یا ده سال؟این سؤالات مهم هستند ، به ویژه هنگامی که هدف برای بلند مدت است. این لحن را برای روشهای استفاده شده برای تحقق آن تعیین می کند.

مثال ها

برای ایده بهتر به مثال های زیر نگاهی بیندازید:

مثال شماره 1

دن حقوق سالانه 100000 دلار دارد. او می خواهد مقداری پول پس انداز کند.

تعیین هدف مالی باید هوشمندانه باشد:

خاص: او می خواهد 10000 دلار پس انداز کند.

قابل اندازه گیری: او می خواهد این کار را بیش از ده ماه انجام دهد. این مبلغ 100 دلار در ماه خواهد بود.

قابل دستیابی: انتخاب برای پس انداز 1000 دلار در ماه قابل انجام است زیرا حقوق ماهانه تخمین زده شده وی 8333 دلار خواهد بود. اگر او تصمیم گرفت برای رسیدن به هدف خود 100000 دلار در هر ماه پس انداز کند ، حقوق یک ماهه وی کمتر خواهد بود.

مرتبط: اگر دن در هر سال 100000 دلار درآمد کسب می کرد ، صرفه جویی در 10،000 دلار قابل انجام است و تصمیم می توانست بر اساس عادات هزینه وی باشد و آن را مرتبط می کند.

زمان محدود: زیرا باید در 10 ماه تکمیل شود. این زمان محدود است ؛اگر باید در 5 سال به پایان برسد ، مبلغی که باید ذخیره شود کمتر خواهد بود.

مثال شماره 2

در زیر ورودی های رابین ، که می خواهد یک برنامه بازنشستگی را تهیه کند.

سن Robin'srobin 30 ساله است ، سن بازنشستگی IS60 ، امید به زندگی 80 است و انتظار می رود تأمین اجتماعی در هر ماه 1800 دلار باشد و منبع درآمد دیگری نیز ندارد. متوسط نرخ سرمایه گذاری 5 ٪ ، نرخ تورم سالانه 6 ٪ و درآمد 50000 دلار در سال است. بنابراین ، درآمد پس از بازنشستگی مورد نیاز است ، با فرض اینکه سبک زندگی فعلی 75 ٪ حفظ شود.

پس انداز مورد نیاز 60 = 2،023،783 دلار

قدرت خرید معادل اکنون = 352،361 دلار

سبک زندگی پس از بازنشستگی شبیه به سبک زندگی فعلی رابین است

پس از یکی از برنامه های پس انداز زیر به رابین کمک می کند تا در سن 60 سالگی 2،023،783 دلار جمع کند.

اگر پول هر ماه تا 60 ذخیره شود

مبلغی که باید هر ماه ذخیره شود = 2،376. 01 دلار

سود کل = 1،148،418 دلار

سوالات متداول (سؤالات متداول)

پس از تجزیه و تحلیل ، اهداف مالی را می توان به اهداف کوتاه مدت ، بلند مدت و میان مدت تقسیم کرد. سپس برای حرکت نزدیکتر به هدف در بازه زمانی باید مراحل انجام شود. این می تواند شامل برنامه ریزی ، پس انداز و سرمایه گذاری باشد.

برنامه ریزی هدف مالی مهم است زیرا برای رشد مالی شخصی مهم است. آنها به حفظ نظم و انضباط در سرمایه گذاری کمک می کنند و به افراد کمک می کنند تا به طور سیستماتیک اهداف زندگی را انجام دهند.

یک هدف مالی خوب باید هوشمند باشد. این باید خاص ، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی ، قابل دستیابی ، واقع بینانه و محدود باشد. اهداف مالی هوشمند تمایل به موفقیت بیشتر دارند.

اهداف مالی برای یک تجارت شامل چشم انداز و مأموریت آن تجارت اما بیشتر از نظر پولی است. به عنوان مثال ، گسترش شرکت یک هدف عادی است اما رشد تجارت به یک میلیارد دلار تجارت یا ایجاد درآمد میلیارد دلاری یک هدف مالی برای تجارت است.

مقالات توصیه شده

این راهنمایی برای اهداف مالی و تعریف آن بوده است. ما برنامه ریزی ، مثال ها و نحوه تعیین اهداف مالی بلند مدت/کوتاه مدت را توضیح می دهیم. شما می توانید از مقاله های زیر اطلاعات بیشتری کسب کنید -